Econiomizar MUITO dinheiro com seu cartão de crédito.

O brasileiro tem uma relação não muito amigável com o cartão de crédito, seja ele a bandeira que for. Isso se deve ao fato de não haver interesse das autoridades em fornecer educação financeira à população. Sinceramente, isso deveria ser ensinado na escola.

A maioria das pessoas quando solicita um cartão de crédito está mais interessada em poder parcelar compras ou usar o cartão de crédito como uma reserva financeira para emergências e nem se atenta aos benefícios oferecidos pelo uso do cartão de crédito. Esta é a maneira errada de se usar um cartão de crédito, e se você o usa dessa forma, certamente já se enrolou para pagar a fatura ou ainda o fará. e nesses casos a dívida pode se tornar impagável.

Se bem utilizado, o cartão de crédito pode ser seu maior aliado para economizar dinheiro, mas para que isso ocorra você precisa ser pontual com os pagamentos de fatura, ter bom senso para compras e conhecer os benefícios e promoções oferecidas pela pelo banco emissor e pela bandeira do seu cartão e não utilizar o cartão como se fosse uma reserva financeira para emergências. Neste artigo eu explico como utilizar corretamente seu cartão de crédito. Se você ainda não leu, dá uma passada lá que vale a pena.

Existe no mercado uma infinidade de bancos emissores de cartão, alguns cobram anuidade, outros cobram taxa de cobrança e outros ainda não cobram absolutamente nada. O que realmente diferencia estes cartões não são o limite ou o valor da anuidade, mas sim os benefícios que cada banco emissor lhe oferece junto com o cartão.

 Existem dois tipos de benefícios oferecidos pelos cartões:

1. Benefícios do Banco emissor
2. Benefícios da Bandeira ( Mastercard, Visa, American Express, ELO, etc ).

 Os benefícios do banco emissor eu não vou tratar neste artigo devido ao fato que são muitos emissores com várias versões de cartão e com vários benefícios diferentes entre eles. Caso tenha interesse em saber, basta acessar a página do banco emissor pois este benefícios são amplamente divulgados, afinal é o que diferencia um cartão do outro.

Vamos tratar dos benefícios oferecidos pela bandeira e que é comum a todos os cartões que possuem esta bandeira, independente do banco emissor. Esses benefícios são válidos desde o cartão sem anuidade até o cartão que cobra milhares de reais de Anuidade.

MasterCard

Esta bandeira pode ser encontrada em várias versões, sendo elas a pré-pago,Nacional, Internacional, Gold, Platinum, Black.

Todos os cartões MasterCard, independente da versão, participam do programa de pontos e benefícios e parcerias MasterCard surpreenda, que dá pontos para cada compra efetuado com seu cartão. Para participar deste programa de pontos é preciso que se cadastre no site do programa "não tem preço" https://surpreenda.naotempreco.com.br.
Mais informações sobre estes benefícios podem ser obtidas no site ou no vídeo  ao lado.

Outro benefício oferecido para todos os cartões é o Global Service, um serviço de auxílio onde você pode ligar para tirar dúvidas e resolver problemas relacionado a compras em qualquer lugar do mundo. Mais informações sobre os benefícios oferecido para estes cartões você confere mo site oficial clicando aqui.

Mastercard Gold 

Aqui começa a ficar interessante. o MasterCard Gold acumula todos os benefícios do citados anteriormente e acrescenta mais alguns mimos a Casas Bahia certamente não quer que você saiba que tem direito.

 1) Seguro garantia extendida original: Os portadores de cartão Mastercard Gold poderão beneficiar-se protegendo suas compras com a cobertura de uma Garantia Estendida Original. A cobertura da Garantia Estendida Original dobra a garantia de fábrica do bem elegível, limitada a 12 meses. A compra coberta deve ter uma garantia mínima de 3 meses.

2) Compra Protegida: Como portador do cartão Mastercard Gold™, você pode comprar com confiança, sabendo que, em sua maioria, as compras que faz com o seu cartão Mastercard Gold™ poderão estar protegidas em caso de Roubo ou Furto Qualificado de Bens ou Danos Físicos ao Bem nos primeiros 30 dias a contar da data da compra (indicado na nota fiscal do local da compra).

3) Proteção de Preço: Se no prazo de 30 dias a partir da data da compra integral de um produto com o seu Cartão Mastercard Gold, o mesmo produto elegível, do mesmo fabricante, número, ano e modelo de fabricação, for encontrado em um anúncio impresso ou na internet, por um preço menor, você pode ser reembolsado pela diferença entre o preço que pagou por um item com o seu cartão Mastercard Gold qualificável e o preço mais baixo encontrado.

Para mais Informações sobre o cartão Gold você pode acessar o Guia de Benefícios Gold no site da MasterCard em https://www.mastercard.com.br/pt-br/consumidores/beneficios/guia-de-beneficios.html

MasterCard Platinum

Mastercard Platinum é ideal pra motoristas de APP e para pessoas que viajam bastante. Estão cartão não acumula os benefícios do cartão Gold porém possui benefícios bem interessantes.

1) Concierges: Os concierges são especialistas em encontrar soluções para todos os tipos de problemas, podendo fazer diferentes tipos de planejamentos e obter respostas para diversas perguntas.

2) MasterSeguro de Automóveis (Veículo Alugado Protegido): O MasterSeguro de Automóveis™ (Veículo Alugado Protegido) é uma maneira inteligente de economizar dinheiro e receber um benefício valioso, no momento em que você aluga um veículo com uma cobertura elegível do cartão Mastercard Platinum™.

3) Serviços de Assistência de Viagem: Como um portador de cartão Mastercard Platinum™, você pode confiar nos Serviços de Assistência de Viagens quando estiver fora de casa.

4) MasterAssist Plus™: Os portadores de cartões Mastercard Platinum™ e membros da família podem se beneficiar da proteção e segurança oferecidos pelo nosso abrangente programa médico de viagens. Alguns dos benefícios fornecidos são: Despesas Médicas e Hospitalares em Viagem ao Exterior (Acidente ou Doença Súbita), Traslado Médico (Remoção Médica) , Traslado de Corpo (Repatriação Funerária) , Retorno de Menores/Idosos, e Acompanhante em caso de hospitalização prolongada e Hospedagem , entre outros.

Mais informações de como funciona e como requerer os benefícios basta acessar o link oficial em https://www.mastercard.com.br/pt-br/consumidores/beneficios/guia-de-beneficios.html

MasterCard Black

Este é o TOP de linha dos cartões disponíves para o público em geral. Este cartão acumula todos os benefícios dos cartões anteriores porém com algumas diferenças e ainda tem mais alguns exclusivos.

Assim como o cartão GOLD, este oferece compra protegida, porém enquanto no cartão GOLD a proteção é de 30 dias, no Black a proteção é de 90 dias.

1) MasterCard Assist Black: Os portadores de cartão Mastercard Black™ podem beneficiar-se da proteção e segurança oferecidas pelo nosso programa abrangente de assistência médica em viagens. Alguns dos benefícios fornecidos são Despesas Médicas e Hospitalares em Viagem ao Exterior (Acidente ou Doença Súbita), Traslado Médico (Remoção Médica), Traslado de Corpo (Repatriação Funerária), Retorno de Menores / Idosos, Despesas de Transportes VIP e Acompanhante em caso de hospitalização prolongada e Hospedagem, entre outros.

2) Proteção contra Roubo em Caixas Eletrônicos: Se um Portador de cartão Mastercard Black™ for roubado durante ou imediatamente depois de usar um caixa eletrônico (ATM), este programa reembolsará o dinheiro roubado desde que sacado através do cartão Mastercard Black™.

3) Inconveniências de Viagem: Os portadores de cartão Mastercard Black™ podem ficar tranquilos sabendo que as despesas de acomodações pagas antecipadamente estarão cobertas se uma viagem for inesperadamente cancelada ou atrasada.

4) Proteção de Bagagem: Os portadores de cartão Mastercard Black™ podem ficar tranquilos sabendo que as despesas incorridas com o atraso ou a perda de bagagem serão cobertas, e que uma assistência especializada está disponível para ajudá-los a encontrar a bagagem perdida.

5) Concierge do Mastercard Black ™: O Melhor Serviço para os Estilos de Vida Mais Exigentes Os portadores do cartão Mastercard Black™ têm vidas atribuladas e hábitos exigentes e por isso, com frequência, podem se beneficiar de ajuda e apoio extra. Nosso serviço de concierge é como um assistente pessoal de plantão, 24 horas por dia, 7 dias por semana 365 dias por ano. Os concierges são altamente experientes e especializados, e se esforçam para atender todas as solicitações do portador do cartão de forma inteligente, eficiente e, muitas vezes, com um pequeno toque de mágica. Com mais de 60 escritórios em todo o mundo e uma equipe fluente em 35 idiomas, nossos concierges dedicam-se completamente aos detalhes para superar as expectativas do portador do cartão, não importa onde ele esteja.

Para mais informações sobre os benefícios e como usá-los, você deve acessar a página oficial mastercard em https://www.mastercard.com.br/pt-br/consumidores/beneficios/guia-de-beneficios.html

Este benefícios que descrevi são válidos para todos os cartões dessas categorias independente do banco emissor, portanto se você tem um cartão desses na carteira já tem todos esses benefícios, mesmo que seu cartão seja o Nubank, banco INTER, NEON ou qualquer outro que não tenha anuidade.

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Não pague mais taxas para os bancos. Receba.

Ganhar dinheiro sempre foi a meta das pessoas, do mais pobre ao mais rico. Quem diz que não quer ganhar dinheiro ou está mentindo ou é pelo fato de que não paga as próprias contas, isto é fato.

Descobri uma forma de fazer com que os bancos me pagem para que eu use o dinheiro deles, e é vou compartilhar isso com vocês agora.

Não se trata de nenhuma fórmula mágica ou ilegal e muito menos de um milagre, trata-se apenas de fazer bom uso do que o capitalismo e a concorrência entre bancos.

Já deixo um aviso aos mais empolgados de que esta não é uma fórmula para ficar rico, apesar de que vai contribuir para isso, e nem uma forma de ganhar dinheiro sem precisar trabalhar. O Objetivo deste tutorial é permitir que você possa inverter sua relação com os bancos e passar a ganhar dinheiro deles ao invés de pagar.

Vamos ao "esquema?"

Pra começar você pode ler o livro Me Poupe da Natália Arcuri. Excelente livro e vai te ajudar muito a melhorar ainda mais investimentos para aumentar seus lucros. Só clicar no link abaixo.

Você já parou pra pensar o que é ter uma conta em banco e como os bancos ganham dinheiro? Não? então vamos ao conceito para você entender exatamente o que vamos fazer.

Bancos ganham dinheiro basicamente de três formas:

1. Emprestando dinheiro e cobrando juros - Aqui está o segredo do nosso esquema.
2. Cobrando taxas e tarifas por serviços que você não vai usar na maioria das vezes.
3. Oferecendo Seguros e outros contratos

Dentre as taxas que os bancos cobram está uma chamada manutenção de conta corrente. Esta taxa varia de banco para banco, e pode ser de zero a centenas de reais por mês dependendo do pacote de tarifas "escolhido" ( na verdade enfiado guela abaixo) pelo cliente.

Esta tarifa é na verdade uma taxa que os bancos cobram para que você empreste seu dinheiro a eles e eles não te paguem nada por isso. Essa taxa é imoral e você deveria pedir ao banco que suspenda sua cobrança, e caso ele se recuse troque de banco.

Existe uma resolução do Conselho monetário nacional (CMN 3919 de 2010) que obriga aos bancos a oferecer uma conta corrente básica aos clientes sem cobrança de manutenção da conta e que deve ter vários serviços básicos. Você pode assistir a este vídeo do " Canal do Otário" no youtube que ele explica com mais detalhes de como fazer este procedimento.

Pessoalmente, eu prefiro os bancos digitais que não cobras taxas. O banco INTER é uma excelente opção que, além de gratuito, oferece cartão de crédito Mastercard GOLD, PLATINUM e BLACK sem cobrança de anuidade. Eu Sou cliente deste banco a dois anos e estou realmente muito satisfeito com os serviços e o atendimento completamente gratuito prestados pelo banco.

Deixo claro que não sou patrocinado pelo banco INTER nem pela NUBANK, mas se eles quiserem me patrocinar serão bem vindos.

Faça as contas, se você paga R$ 25,00 por mês de tarifa de conta corrente e mais R$ 30,00 mensais da anuidade do seu cartão, então façamos as contas:

     R$ 25,00 X 12 = 300,00
     R$ 30,00 X 12 = 360,00

R$ 300,00 + R$ 360,00 = R$ 900,00

Bom, até aqui eu já ajudei você a economizar R$ 900,00 por ano em taxas e tarifas bancárias e de cartão de crédito. Você ainda não ganhou nem um tostão a mais, mas já começou a economizar a grana do churrasco de fim de ano.

Bom, para começar a ganhar dinheiro você vai precisar de um cartão de crédito, mas calma, não é para fazer assinatura de nada e nem para comprar algo que eu esteja vendendo. O cartão de crédito será seu aliado nessa luta e é ele que vai possibilitar você ganhar dinheiro.
Para que tudo dê certo, o cartão não pode ter anuidade e nem cobrar qualquer tipo de taxa de você. Sim, isso existe. Vou recomendar dois cartões de crédito que eu uso e sei como funciona, que é o NUBANK e o cartão do próprio banco INTER. Estes dois cartões são realmente totalmente gratuitos, mas é claro que as compras que você fizer, você terá de pagar.

Bom, agora que você já tá economizando uma grana todo mês com as taxas bancárias e já tem seus cartões sem anuidade vamos para onde a "mágica realmente acontece".Isto está vinculado à primeira maneira como os bancos ganham dinheiro. Emprestando dinheiro e cobrando Juros.

Para que os bancos emprestem dinheiro, primeiro eles precisam ter este dinheiro, e a única maneira de eles conseguirem o suficiente é capitando de investidores. Para que os investidores queiram "emprestar" seu dinheiro ao banco, o banco precisa remunerá-lo através do pagamento de juros.
Existem várias opções de investimentos para pequenos investidores e que podem ser sacados a qualquer momento, sendo o mais famoso - e também que paga menos -  a poupança. Existem outros investimentos de Renda fixa como o CDB que rendem mais que a poupança e são tão seguros quanto.

Devido a regra de tributação de IOF sobre o CDB, você precisa deixar seu dinheiro nele por 31 dias para que o imposto IOF não "coma" o rendimento de seu investimento, então precisamos casar o vencimento da fatura do seu cartão com a data do seu pagamento para que você não seja tributado em IOF.

Se você recebe seu salário no dia 5 de cada mês, então você vai colocar o vencimento de sua fatura para o dia 11, dessa forma, quando você retirar seu dinheiro do CDB o IOF já estará zerado.
Então, agora você vai aposentar seu cartão de débito e todas as suas compras você fará no cartão de crédito, inclusive contas de água, luz, telefone, condomínio, prestações do carro e o que mais for possível pagar com o cartão de crédito. Vou escrever outro artigo que ensina como fazer isso, em breve.

Você agora vai receber seu salário e emprestá-lo ao banco no mesmo dia em que ele cair em sua conta, a uma taxa de juros que, em novembro de 2018, o banco INTER está pagando 6,4% ao ano. Essa taxa corresponde a 100% do CDI, taxa definida pelos e que acompanha a taxa SELIC
Você vai pagar suas contas, todas as que forem possíveis, com o cartão de crédito sem pagar juros, taxas ou anuidade e ainda vai acumular pontos que nem louco no programa de pontos do seu cartão, caso ele tenha um programa.

Quando chegar a fatura do seu cartão, você já terá recebido um novo salário o qual usará para pagar a fatura, sendo que o seu salário anterior ainda estará aplicado rendendo juros pra você.

Alguns cuidados que devem ser tomados:

1. Nunca pague nada no débito e nem em dinheiro, isso pode fazer faltar dinheiro para pagar a fatura e os juros do cartão costumam ser atronômicos.
2. o limite do seu cartão deve ser no máximo 20% acima dos seus rendimentos, caso contrário você não terá dinheiro para pagar a fatura integral.
3. sempre pague a fatura total e não parcele a fatura.
4. Pague a fatura em dia.
5. Controle seus gastos para não exceder seus ganhos.
6. Evite parcelar compras no cartão que você usa para dia-a-dia, isso reduzirá seu limite e vai te obrigar a pagar compras no débito ou em dinheiro.
7. Deixe todo seu dinheiro em aplicações, mas escolha aplicações que tenham grande liquidez, ou seja, que possam ser sacados imediatamente quando você precisar.

Agora você entrou para o time dos investidores, deixou de pagar para o banco usar seu dinheiro e está fazendo com que o banco pague para você usar o dinheiro dele.
Este procedimento não vai te deixar rico, mas vai permitir que você reduza seus gastos, controle melhor suas finanças e ganhe experiência com investimentos permitindo assim que você consiga estudar outras formas de colocar seu dinheiro para trabalhar pra você.

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